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LTV, DTI, DSR은 모두 금융권에서 대출 심사를 할 때 활용하는 주요 지표입니다. 각각의 의미는 다음과 같습니다.
1. LTV (Loan To Value, 담보인정비율)
- 의미: 담보 가치 대비 대출 가능 금액의 비율
- 공식: LTV=(대출금액담보가치)×100LTV = \left( \frac{\text{대출금액}}{\text{담보가치}} \right) \times 100
- 예시:
- 아파트 가치가 5억 원이고, LTV가 70%라면 최대 3억 5천만 원까지 대출 가능
- 특징:
- 정부 규제에 따라 조정되며, 지역(투기과열지구, 조정대상지역 등)이나 대출 종류에 따라 기준이 다름
2. DTI (Debt To Income, 총부채상환비율)
- 의미: 연소득 대비 원리금 상환액의 비율
- 공식: DTI=(연간 총부채 원리금 상환액연소득)×100DTI = \left( \frac{\text{연간 총부채 원리금 상환액}}{\text{연소득}} \right) \times 100
- 예시:
- 연소득이 5천만 원이고, 연간 부채 상환액이 2천만 원이라면 DTI는 40%
- 특징:
- DTI가 높을수록 대출 한도가 줄어듦
- 주택담보대출뿐만 아니라 기타 대출(신용대출 등)까지 포함
3. DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)
- 의미: 연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율
- 공식: DSR=(모든 대출의 연간 원리금 상환액연소득)×100DSR = \left( \frac{\text{모든 대출의 연간 원리금 상환액}}{\text{연소득}} \right) \times 100
- 예시:
- 연소득이 6천만 원이고, 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 2천4백만 원이라면 DSR은 40%
- 특징:
- DTI보다 포괄적인 개념으로, 신용대출·전세대출·할부금융 등 모든 대출 포함
- 2021년 이후 금융당국이 강화하면서 DSR 40% 이하로 대출 제한하는 경우 많음
정리
지표 의미 계산 방식 특징
| LTV | 담보가치 대비 대출 가능 금액 | 대출금액 ÷ 담보가치 × 100 | 부동산 담보대출 규제와 관련 |
| DTI | 연소득 대비 부채 상환 부담 | 연간 부채 원리금 ÷ 연소득 × 100 | 신용대출 포함, 특정 대출 중심 |
| DSR | 연소득 대비 모든 대출 상환 부담 | 모든 대출 원리금 ÷ 연소득 × 100 | 금융당국이 강화하는 추세 |
이 지표들은 대출 가능 금액을 결정하는 중요한 기준이므로, 부동산 구매나 대출을 계획할 때 반드시 고려해야 합니다. 😊
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